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據三明中院：

被保險人將私家車用于經營花豬，未如實告知保險公司，因發(fā)生交通事故申請保險公司理賠時遭拒。法院經審理認為，將私家車用途改為網約車時未告知保險公司，違反了合同約定，致投保標的的危險程度顯著增加，符合保險條款中的免賠情形，依法判決保險公司不承擔賠償責任。

(資料圖)

案情簡介

2022年7月，謝某駕駛由A保險公司承保的新能源汽車追尾碰撞前方同向行駛的小型轎車后，導致四車連環(huán)碰撞，且四車不同程度受損。交警部門認定，謝某負事故全部責任。經維修單位和A保險公司確認，案涉車輛損失金額4萬余元，謝某向A保險公司提出理賠申請，該保險公司以保險標的車輛存在營運行為，改變車輛的使用性質為由不予賠付。謝某遂訴至法院。

法院判決

一審法院經審理認為，雙方當事人之間的保險合同關系成立且合法有效，當事人應按約定履行各自的義務。案涉保險合同載明了特別約定條款，即在保險期間內，被保險新能源汽車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險新能源汽車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故的，保險人不負責賠償。謝某在投保單投保人處及《免責事項說明書》中簽名確認，應認定A保險公司已對相關免責條款履行了提示和說明義務。

本案中，謝某以車輛使用性質為家庭自用向保險公司投保車輛損失險，但被保險車輛于2022年3月新車注冊登記，使用性質登記為非營運，至事發(fā)時僅4個多月，而行駛公里數達到16765公里，明顯超出正常家庭自用車行駛的公里數，且謝某亦自認其有利用業(yè)余時間進行載客營運，可以據此認定其將家庭自用非營運車輛從事網約車營運活動。謝某改變了車輛使用性質，明顯增加了涉案車輛在行駛中的危險程度，應當及時通知保險公司，保險公司可以按照合同約定增加保險費或者解除合同并返還剩余保費。謝某未依照合同約定履行通知義務，A保險公司不承擔賠償責任。故判決駁回謝某的訴訟請求。謝某不服，提起上訴。二審法院依法維持原判，駁回上訴。

法官說法

本案中，謝某將非營運車輛用于營運活動，改變了車輛原使用性質，增加了車輛使用風險。謝某主張其事發(fā)時并非營運，系無償搭載親戚，沒有改變車輛使用性質，保險公司對案涉交通事故不應免責，但考察被保險車輛是否改變使用性質導致危險程度顯著增加，保險公司從而免責，并非以一次或事發(fā)當次是否改變使用性質而逕行認定，應當結合被保險車輛平時實際使用性質、頻次、里程數、事發(fā)前及事發(fā)時的使用情況等綜合予以判斷。案涉車輛在事發(fā)前即進行營運行為，緊接著搭載親戚前往下一個目的地，基于先前行為的延續(xù)，無論該搭載行為是否有償，其改變車輛用途導致危險程度顯著增加的性質不會發(fā)生改變，符合保險條款中的免賠情形。即使事故發(fā)生時未營運，保險公司在商業(yè)險范圍內不承擔賠償責任。

來源：龍巖中院微信公眾號

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